区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。所谓共识机制是区块链系统中实现不同节点之间建立信任、获取权益的数学算法 。

  区块链(Blockchain)是比特币的一个重要概念，火币网联合清华大学五道口金融学院互联网金融实验室、新浪科技发布的《2014—2016全球比特币发展研究报告》提到区块链是比特币的底层技术和基础架构 。本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术。区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。

  狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构， 并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。

  广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。

  区块链主要解决的交易的信任和安全问题，因此它针对这样的一个问题提出了四个技术创新：

  第一个叫分布式账本，就是交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成，而且每一个节点都记录的是完整的账目，因此它们都可以参与监督交易合法性，同时也可以共同为其作证。不同于传统的中心化记账方案，没有一点一个节点可以单独记录账目，从而避免了单一记账人被控制或者被贿赂而记假账的可能性。另一方面，由于记账节点足够多，理论上讲除非所有的节点被破坏，否则账目就不会丢失，来保证了账目数据的安全性。

  第二个叫做非对称加密和授权技术，存储在区块链上的交易信息是公开的，但是账户身份信息是高度加密的，只有在数据拥有者授权的情况下才能访问到，来保证了数据的安全和个人的隐私。

  第三个叫做共识机制，就是所有记账节点之间怎么达成共识，去认定一个记录的有效性，这既是认定的手段，也是防止篡改的手段。区块链提出了四种不同的共识机制，适用于不同的应用场景，在效率和安全性之间取得平衡。以比特币为例，采用的是工作量证明，只有在控制了全网超过51%的记账节点的情况下，才有机会伪造出一条不存在的记录。当加入区块链的节点足够多的时候，这基本上不可能，从而杜绝了造假的可能。

  最后一个技术特点叫智能合约，智能合约是基于这些可信的不可篡改的数据，可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款。以保险为例，如果说每个人的信息(包括医疗信息和风险发生的信息)都是真实可信的，那就很容易的在一些标准化的保险产品中，去进行自动化的理赔。

  在保险公司的日常业务中，虽然交易不像银行和证券行业那样频繁，但是对可信数据的依赖是有增无减。因此，作者觉得利用区块链技术，从数据管理的角度切入，可以有明显效果地地帮助保险公司提高风险管理能力。具体来讲主要分投保人风险管理和保险公司的风险监督。

  在现在的保险经营中，保险公司和投保人的纠纷时有发生，要么是投保人提供虚假的个人隐私信息骗保，要么是理赔的时候对于免责条款的认定发生分歧。而这样一些问题的关键都在于对投保人的个人隐私信息缺乏一个真实可信的数据采集和存储手段。

  而随着诸如医疗信息数字化、个人征信体系等国家系统性工程的推进，慢慢的变多的权威数据源出现，若能够将这一些数据引入并存储在区块链上，将成为伴随每一个人的数字身份，这上面的数据真实可信，无法篡改，实时同步，终身有效，对于投保人的风险管理将带来莫大的益处。

  第一，是将不同公司之间的数据打通，相互参考，从而及时有效地发现重复投保、历史理赔等信息，及时有效地发现高风险用户。以今年3月份4000万意外伤害险骗保为例，扬州的周某在十余家寿险公司投保，直到人工核保时才查出来。如果在区块链记录了他每一次投保信息，很快就不难发现并及时采取措施。

  第二，是将不一样的行业的数据引入区块链，能大大的提升核保、核赔的准确性和效率。举一个重疾险的例子，如果能在区块链上查询到投保人所有的就诊记录，甚至直系亲属的就诊记录，对于投保人当前的身体健康情况、患病史、家族病史就有了一手的资料，有效地杜绝带病投保。

  在保险公司运营过程中，由于种种原因导致的风险时有发生，监督管理的机构只能采取事前审核或者事后约束的措施。但随着保险业务的前端日益开放，参与保险市场的企业越来越多元化，事中监督的需求日益凸显。而笔者看来，区块链技术正是进行事中监督的有效技术方法之一。只要保险公司将日常运营流程搬到区块链上，并向监督管理的机构开发一个记账节点(即使是一个只读的记账节点)，监督管理的机构就可以实时的观察到保险公司的全部业务动向。例如资金流向和投资构成、产品的承保和赔付数据、主要的人事和管理操作等，无需等到保险公司事后申报，从而及时有效地发现有几率存在的业务风险和违规操作。

  在此基础上，监督管理的机构还可通过大数据技术，对全国的保险市场做多元化的分析和预测，及时有效地发现和预防有几率存在的系统性风险，或是发现潜在的保障需求和趋势，从而更好地为老百姓提供保障。

  除了通过改变数据存储方式来减少保险公司在承保和监督方面的风险，区块链技术还激活了很多传统的保障模式，例如相互保险，以及很多新的保障需求，例如临时动态保单。随着科学技术和保险行业的交流和碰撞日益加深，相信还会有更多新的应用和公司出现。

  区块链技术将应用于金融行业的征信，交易安全和信息安全。金融的数据安全、信息的隐私以及网络的安全正适合分布式区域块技术、 区块链在金融方面能形成点对点的数字价值转移，从而提升传输和交易的安全性。

  由中本聪在2009年提出，据其思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。比特币依据特定算法，通过大量计算产生，不依靠特定货币机构发行，其使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为，并使用密码学设计确保货币流通所有的环节安全性，可确保无法通过大量制造比特币来人为操控币值。基于密码学的设计可以使比特币只能被真实的拥有者转移或支付及兑现。同样确保了货币所有权与流通交易的匿名性。比特币总数有限，其总数量将被限制在2100万个。

  Litecoin受到了比特币(BTC)的启发，并且在技术上具有相同的实现原理，莱特币的创造和转让基于一种开源的加密协议，不受到任何中央机构的管理。莱特币旨在改进比特币，与其相比，莱特币具有三种显著差异。第一，莱特币网络每2.5分钟（而不是10分钟）就能处理一个块，因此能提供更快的交易确认。第二，网络预期产出8400万个莱特币，是比特币网络发行货币量的四倍之多。第三，在其工作量证明算法中使用了由Colin Percival首次提出的scrypt加密算法。

  以太坊是下一代密码学账本，能支持众多的高级功能，包括用户发行货币，智能协议。以太坊并不是把每一单个类型的功能作为特性来特别支持，相反，以太坊包括一个内置的图灵完备的脚本语言，允许通过被称为“合同”的机制来为自己想实现的特性写代码。一个合同就像一个自动的代理，这段代码能修改合同内部的数据存储或者发送交易。高级的合同甚至能修改自身的代码。